Welche technischen Voraussetzungen sind notwendig, um eine unabhängige Beratung sicherzustellen?
Für eine unabhängige Beratung sind mehrere technische und strukturelle Voraussetzungen entscheidend. Dazu gehört der Einsatz von Vergleichssoftware mit einer ausreichend großen Anzahl an Produktpartnern – idealerweise mehr als 150. Empfehlungen dürfen sich dabei nicht an der Provisionshöhe orientieren, sondern ausschließlich am Bedarf des Kunden.
Ergänzend sollte optional eine Honorarberatung angeboten werden, insbesondere im Bereich der Lebensversicherung und Altersvorsorge. Zudem ist die Zusammenarbeit mit mindestens einem Maklerpool erforderlich, um eine breite Marktabdeckung sicherzustellen.

Wo sehen Sie typische Fehler oder Engpässe in der Beratungspraxis?
Häufige Fehler liegen in einer unzureichenden Auswahl an Produktpartnern bei der Angebotserstellung. Ebenso problematisch sind eine mangelhafte oder lückenhafte Vorstellung im Erstgespräch sowie eine unklare Firmenpräsentation.

Wie wirken sich diese Faktoren auf die praktische Umsetzung im Alltag aus?
Bei individuellen Kundenanfragen ist man häufig auf die Zuarbeit der Versicherungsgesellschaften oder der Underwriter angewiesen. Lange Bearbeitungszeiten oder detaillierte Rückfragen können die Vermittlung dabei erheblich behindern oder verzögern.
Zusätzlich erschweren individuelle Kundensituationen wie bestehende Vorversicherungen, negative Schufa-Einträge oder Ausschlusskriterien der Versicherer für bestimmte Branchen oder Risiken den Beratungsprozess.

Wie sollte die Zusammenarbeit zwischen Versicherungsmakler und Kunde gestaltet sein, um Objektivität zu gewährleisten?
Eine klare Vorstellung der eigenen Person und eine transparente Firmenpräsentation im Erstgespräch sind zentrale Voraussetzungen, um Objektivität zu gewährleisten. Darüber hinaus ist es wichtig, dem Kunden einen Einblick in den Vermittlermarkt in Deutschland zu geben – einschließlich der Anteile von Vertretern, Strukturvertrieben, Maklern und Honorarberatern – und die eigene Tätigkeit darin eindeutig einzuordnen.

In welchem technologischen Bereich erwarten Sie die größten Entwicklungen in den kommenden Jahren?
Die größten Entwicklungen sind eindeutig im Bereich der Implementierung digitaler Prozesse sowie in der Nutzung von Künstlicher Intelligenz zu erwarten. Ebenso wird die Verbesserung von Schnittstellen und die Datensynchronisation zwischen Versicherungsgesellschaften und Kundenverwaltungsprogrammen in der IT eine zentrale Rolle spielen.